「資産運用」とは、手持ち資産を投資することにより、効率よく運用して成果を得ることを目指すことです。また「資産形成」とは、これから資産を築き上げていく作業のことを言います。その過程で「投資」という手段が非常に重要な要素になります。

最近では、国も投資の重要性を国民に伝えるために、「貯蓄から資産形成へ」というスローガンを掲げており、投資家にとって税制面で有利になるさまざまな制度を設けています。

つまり、「投資」はお金持ちだけのものではないということなのです。

まだ十分に資産をお持ちでない若年層の方は、投資をすることにより資産形成をしていくことになるのですが、いざ投資をするといっても、人によってリスクの許容度が異なりますし、その際に投資する対象（金融商品等）も異なります。まずは、皆さんに最適な資産運用・資産形成の方法を相談してみませんか？

• 株式

  株式は一般に「株」と呼ばれることが多いです。株式は株式会社が作られるときに発行されます。株式が発行される目的は、会社が活動していくのに必要な資金を集めるためです。 会社が活動していくためには、設備に投資したり商品を作ったりサービスを提供するためのお金が必要です。その資金を大勢の個人やほかの会社等から提供してもらいそれを元に活動し利益をあげることを目的とした会社が株式会社です。一般にテレビ・新聞などで見る「株価」は、既に発行された後の株式が証券取引所において自由に売買することができ、実際に取引されている値段のことをあらわしています。

• 投資信託

  「投資信託」は略して「投信」や、「ファンド」と呼ばれることがあります。これは投資家から集めたお金を一つの大きな資金としてまとめ運用の専門家が株式や債券などに投資して運用する商品です。投資信託の運用によって生じた損益はそれぞれの投資額に応じてすべて投資家に帰属するという元本保証がない金融商品です。この点は銀行の預金などとは違うところですので注意が必要です。そのためほとんどの投資信託はリスクを抑えるためにたくさんの投資対象に投資してリスク分散します。

• 債券

  「債券」とは、国や企業または外国の政府や企業などが一般の投資家からまとまった資金を調達するために発行するものです。株式と異なり発行する側は投資家に利息を払うことと、満期日にはお金を返さないといけない点で異なります。投資家側からすると決まった日に利子を受け取ることができ、満期日を迎えると額面金額である償還金を返してもらえます。そのため債券は株式に比べて安全性の高い金融商品と言われています。

• FX

  FXとは外国為替証拠金取引のことで「Foreign Exchange」という英語の略です。「外為（がいため）」とも呼ばれています。アメリカドルやユーロなどの外国通貨を売買しその差益を得ることを目的とした金融商品です。元金を最大25倍で運用できる「レバレッジ」や、利息のような感じで得られる「スワップポイント」といった特徴があります。FXの取引は預貯金などと異なり、為替レートの変動によっては投資した金額を下回ることもあるリスク商品です。株式などと同じで市場の混乱期には大きな変動をすることがあるのも特徴です。

• デリバティブ

  デリバティブ（先物・オプション等）とは日本語では一般に「金融派生商品」と訳されています。株式や債券などの原資産から派生したことからこの名前がついています。先物取引・オプション取引・スワップ取引などが代表的なデリバティブ取引で、元々は起こりうるリスクの程度を予想してリスクに対応するという「リスクヘッジ」の手段として使われていました。そのため一般の投資家にはあまり馴染みのないものでしたが、最近はその価格変動の大きさを収益機会と捉え株価指数先物などで取引をする個人投資家も増えてきています。

• コモディティ（商品）

  コモディティとは商品先物取引所などで取引される「商品」のことです。「商品」と言えばグッズや製品などがイメージされやすいですが、金・銀・プラチナなどの貴金属、原油や天然ガスなどのエネルギー、小麦・大豆などの穀物、銅・アルミなどの非鉄金属などの総称です。これらは全世界の商品取引所で先物取引が行われていて、ハイリスク・ハイリターンのイメージがあるかもしれませんが、最近では実物資産としての金の価値も見直されてきています。

• NISA

  NISA（ニーサ）とは正式には少額投資非課税制度といいます。イギリスのISA（Individual Savings Account=個人貯蓄口座）の日本版としてNippon Individual Savings Accountの愛称が付けられその略字がNISAになります。通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をし売却して利益が出た場合や配当を受け取った場合には、その利益額に対して約20%の税金がかかります。NISAは「NISA口座（非課税口座）」内で毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になるという制度です。

• iDeCo（イデコ）

  iDeCo（イデコ）とは、「個人型確定拠出年金」の愛称です。パッとしない名前ですが、老後資金を自分で作るための有利な制度です。以前は401kやDCなどと呼ばれていました。60歳までの間に毎月一定の金額を掛け金として出して、そのお金で投資信託や定期預金、保険などの金融商品を選んで運用します。そして60歳以降に運用した資産を受け取るというものです。

• ロボアド

  ロボアドはロボットアドバイザーの略です。金融機関やベンチャー企業などがこのサービスを手掛けていて、それぞれのHPにアクセスして質問に回答すればコンピューターのプログラムが自分に適した資産配分を提示してくれるというもので「Finance」と「Technology」が融合した「フィンテック」と呼ばれる分野の代表的なサービスと言えます。また資産配分を示すだけでなく配分に沿った投信などの売買まで一括で請け負ってくれたり、市場環境が大きく変わると資産内容の見直しもしてくれるサービスもあります。

• 仮想通貨

  仮想通貨とは特定の国によって価値が保証されていない通貨のことです。主にインターネット上で「お金」のようにやりとりすることができ、専門の取引所などで円やドルなどの法定通貨と交換することで入手することができ一部の商品やサービスの決済に利用できます。仮想通貨は中央銀行や金融機関を経由せずにやりとりされるため、海外などへの送金や決済時の手数料が安く、送金・決済時間を大幅に短縮できる点が特徴です。利用者の信用によってのみ価値が保証されており、国や中央銀行の政策の影響を受けにくいことも特徴です。